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오늘은 서민을 위한 햇살론에 대해서 알아보고자 합니다. 햇살론은 정부지원 서민대출 대표 상품으로 저신용자와 저소득층을 대상으로 한 서민금융 대출 상품입니다. 그럼 지금부터 좀 더 상세하게 햇살론이 무엇인지, 그리고 대출자격과 신청방법은 어떻게 되는지에 대해 알아볼 텐데요 ~ 내용 잘 확인해 보시고 기존에 사용하는 대출 금리와 비교하여 정부지원 서민대출 햇살론으로 갈아타는 방법 등을 고려하면 좋을 것 같습니다.
목차(content)
햇살론이란?
햇살론은 신용등급 및 소득이 낮아 제도권금융 이용이 어려운 서민을 대상으로 하는 정부지원 보증부 서민대출입니다. 농협·수협·신협·산림조합·새마을금고 등 상호금융회사와 저축은행 등 6개 금융기관이 공동 출시하여 2010년 7월 26일부터(산림조합은 8월 16일부터) 판매하기 시작하였습니다. 햇살론의 보증재원은 신용보증재단에서 운영하는데 보증재원은 정부 1조 원, 상호금융회사 8,000억 원, 저축은행 2,000억 원의 출자로 마련되었습니다. 그리고 대출 대상은 신용등급 무등급자와 6~10등급인 자 또는 연소득 3,000만 원 이하인 자로서 농림어업인, 무등록·무점포 자영업자, 근로자입니다. 기초생활수급자와 차상위계층도 포함되자만 신용관리정보 보유자 및 연체자인 경우 대출이 제한됩니다.
또 다른 서민대출인 미소금융의 경우 금리는 낮지만 자영업자에게만 대출되고, 희망홀씨대출 역시 금리는 비교적 낮지만 대출한도가 작고 생계자금에 집중되는 특징이 있습니다. 반면 햇살론은 대상이 넓고 다양한 용도로 자금을 빌릴 수 있다는 장점이 있습니다.
대출조건 및 신청방법 등 정보
1. 근로자 햇살론 대출
▷ 신용등급 및 소득이 낮아 제도권 금융 이용이 어려운 근로자를 대상으로 한 서민금융진흥원의 보증부 대출
▷ 대출자격
- 연 소득 3,500만원 이하 저소득자
- 개인신용평점 하위 20%이면서 연소득 4,500만원 이하 저신용자 (21년 기준 NICE 744점, KCB 700점 이하)
- 3개월 이상 재직자 신청가능 (단, 현 직장에서 1개월 이상 재직(급여수령 必), 최근 1년 이내 3개월 이상 근로의 경우 재직요건 충족 인정, 여성근로자의 90일 이내의 출산휴가는 근로기간으로 인정)
▷ 대출한도 및 기간
- 최대 2,000만원(’22.2.25~’23.12.31일 한시적 증액)
- 3년 또는 5년
▷ 대출금리 및 보증료
- 매월 금융감독원에서 통보하는 상한금리 이내에서 금융회사가 자율적으로 결정, 최대 11.5% 이하
- 보증료는 보증금액(대출금액의 90%)의 연 2.0%
- 사회적배려대상자(1.0%p), 저소득청년(0.5%p), 금융교육 또는 신용·부채관리컨설팅 이수자(0.1%p)는 보증료 인하 혜택 제공
▷ 상환방법
- 원리금균등분할상환 (중도상환수수료 면제)
▷ 취급기관
- 저축은행, 농협, 새마을금고, 신협, 수협, 산림조합, 보험사 (’22년도 삼성생명, ’23년 중 KB손보, 미래에셋, 삼성화재, 한화생명, DB손보, ’24년 중 현대해상, 교보생명)
▷ 신청방법
- 상호금융기관과 저축은행에서 신청 가능(지점, 모바일앱 가능), 모바일앱으로 신청시 만 19세 이상이면서 본인명의 공인인증서가 필요
2. 햇살론 15 대출
▷ 대부업·불법사금융 등 고금리 대출을 이용할 수밖에 없는 최저신용자가 최소한의 기준만 충족하면 은행 대출을 편이하게 이용할 수 있도록 지원하는 국민행복기금에서 보증 정책서민금융상품
▷ 대출자격
- 개인신용평점 하위 20%이면서 연소득 4,500만원 이하 저신용자 (21년 기준 NICE 744점, KCB 700점 이하)
- 연 소득 3,500만원 이하 저소득자
▷ 대출한도 및 기간
- 최대 2000만원
- 3년 또는 5년
▷ 대출금리
- 연 15.9% (단일금리)
- 금리 우대 : 성실상환시 1년마다 금리 인하 (3년 선택 시 3.0%p씩, 5년 선택시 1.5%p씩 인하)
▷ 상환방법
- 원리금균등분할상환 (중도상환수수료 면제)
▷ 취급기관
- 전국 14개 시중은행 및 인터넷 전문 은행, KB국민, 신한, 우리, IBK기업, 하나, 농협, 수협, 경남, 광주, 대구, 부산, 전북, 제주, SC제일, 카카오뱅크
- 전국 41개 서민금융통합지원센터
▷ 신청방법
- 은행 모바일 앱이나 서민금융진흥원에서 신청
▷ 기타사항
- 햇살론 15 상환 완료 후 횟수 제한 없이 여러 번 이용 가능하고 대출 이용 중 추가 자금이 필요한 경우 1회 추가 대출 가능
3. 햇살론 유스 대출
▷ 대학생·청년의 금융애로를 해소하고 학업 및 취업 준비에 전념할 수 있도록 지원하여 성공적인 사회진출과 안정적인 경제활동을 지원하기 위한 서민금융상품
▷ 대출자격
- 공통으로는 만 19세 ~ 34세 이면서 연소득 3,500만원 이하자
- 취업준비생 : 대학(원) 생, 학점은행제 수강자, 미취업청년
- 사회초년생 : 중소기업에 1년 이하 재직 중인 자
▷ 대출한도 및 기간
- 다음 중 가장 적은 금액으로 적용
- 최장 보증 기간은 15년 (거치기간 8년, 상환기간 7년)
▷ 대출금리 및 보증료
- 대출금리는 모두 3.5% 로 동일하나 보증료율에 따라 상이함
▷ 상환방법
- 원금균등분할상환 (중도상환수수료 면제)
▷ 취급기관
- 전북은행, 신한은행, 기업은행, 서민금융진흥원
▷ 신청방법
- 취급기관 은행을 이용하거나 서민금융진흥원 어플을 통해 보증 신청
4. 햇살론 뱅크 대출
▷ 정책서민금융 성실상환자로 부채 또는 신용도가 개선된 저신용·저소득자
▷ 대출자격
- 정책서민금융상품을 6개월 이상 이용한 자 중에 현재 정상이용 중인 자(또는 정상 완제 후 3년이 경과하지 않은 자) 이면서 부채 또는 신용도가 개선된 저소득, 저신용자
: 부채, 신용도 개선 ▶ 보증신청일 기준 최근 1년 가계 대출잔액 감소 또는 신용평점(KCB 또는 NICE) 상승
: 소득, 신용 요건 ▶ 연소득 3,500만원 이하(신용평점 무관) 또는 신용평점 하위 100분의 20에 해당하면서 연 소득 4,500만원 이하
: 정책서민금용 상품 ▶ 새희망홀씨, 미소금융, 근로자햇살론, 사업자햇살론, 햇살론 15, 햇살론 17, 바꿔드림론, 안전망대출, 안전망대출Ⅱ, 햇살론유스, 햇살론뱅크, 최저신용자 특례보증
▷ 대출한도 및 기간
- 최저 5백만원 ~ 최대 2,500만원*('22.2.25~23.12.31일 한시적 증액) 서금원 보증심사 결과 등에 따라 상이
- 3년 또는 5년(기간 내 거치기간 최대 1년 부여 가능)
▷ 대출금리 및 보증료
- 연 2.9~6% 수준(은행별·이용자별 상이) / 보증료 별도 연 2%
- 보증료는 사회적 배려대상자 1.0%p 인하, 금융교육·컨설팅 이수자 0.1%p 인하, 저소득 청년 0.5%p 인하(단, 사회적 배려대상자와 중복적용 불가)
▷ 상환방법
- 원리금균등분할상환 (중도상환수수료 면제)
▷ 취급기관
- BNK경남은행, 광주은행, KB국민은행, IBK기업은행, NH농협은행, DGB대구은행, BNK부산은행, SH수협은행, 우리은행, 전북은행, 제주은행, 하나은행, 신한은행
- (사전조회) 대출신청 전 서민금융진흥원 App을 통해 자격대상 여부를 조회 후 은행을 방문하시면 보다 편리하게 이용하실 수 있음
▷ 신청방법
- 협약은행 창구 또는 App을 통한 신청
5. 햇살론 창업자금 대출
▷ 대출자격
- 정부, 지방자치단체로부터 창업교육, 컨설팅을 이수한 후 창업 중이거나 개업일로부터 1년 이내 창업자
: 창업교육 이수기준 12시간(장애인 사업자 10시간) 이상 이수
: 교육기관은 소상공인시장진흥공단, 창업진흥원, 서울산업진흥원 등
- 무등록, 무점포에서 유등록, 유점포로 전환하여 창업 중이거나 창업을 완료한 사업자등록일로부터 3개월 이내의 자영업자
▷ 대출한도 및 기간
- 사업장 마련을 위한 임대차 계약서를 제출하는 경우 5,000만원 범위 내에서 임차보증금 대출
- 필요한 경우 5,000만원에서 임차보증금을 제외한 나머지 한도 내에서 운영자금까지 지원
- 최대 5년(1년 거치, 4년 이내 상환)
▷ 대출금리 및 보증료
- 최대 10.5%
- 보증료는 대출금액의 연 1.0% 이내에서 결정
▷ 상환방법
- 원금균등분할상환 (중도상환수수료 면제)
▷ 제출 서류
- 본인확인서류(주민등록등본), 사업사실확인서류(사업자등록증, 임대차계약서, 무등록소상공인 확인서 등)
▷ 신청방법
- 저축은행 또는 상호금융(농협, 신협, 수협, 새마을금고, 산림조합) 각 지점 방문
6. 햇살론 사업자금 대출
▷ 대출자격
- 신용등급 6등급 이하인 연소 4,500만원 이하인자
- 또는 연소득 3,500만원 이하 사업자 혹은 농림어업인
▷ 대출한도 및 기간
- 최고 2,000만원, 한도 내에서 '햇살론 소상공인 평가표'에 의해 평가된 점수별 평가등급에 따라 대출한도가 달라짐
- 최대 5년(1년 거치, 4년 이내 상환)
▷ 대출금리 및 보증료
- 최대 10.5%
- 보증료는 대출금액의 연 1.0% 이내에서 결정
▷ 상환방법
- 원금균등분할상환 (중도상환수수료 면제)
▷ 제출 서류
- 본인확인서류(주민등록등본), 사업사실확인서류(사업자등록증, 임대차계약서, 무등록소상공인 확인서 등)
▷ 신청방법
- 저축은행 또는 상호금융(농협, 신협, 수협, 새마을금고, 산림조합) 각 지점 방문
지금까지 여러분들이 받을 수 있는 정부지원 서민대출 정책인 햇살론에 대해서 알아보았는데요~ 여러 종류의 상품이 있기 때문에 조건을 잘 확인해보시고 필요하시면 진행해보는 것도 좋을 것 같습니다. 그리고 각 금융기관마다 평가요소와 평가방법이 다르기 때문에 많은 상품을 접하고 확인하시는 것이 좋습니다.
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