금리인하요구권 신청 조건 및 방법에 대해 알아보자.

 오늘은 내 대출에 대한 이자를 줄일 수 있는 금리인하요구권에 대해서 자격조건 및 신청 방법 등에 대해 알아보려고 합니다. 은행들이 금리를 낮추고는 있지만 기존의 대출자들에는 크게 영향을 미치지 못하고 있는 상황입니다. 최근 자금조달비용지수인 신규 코픽스(COFIX) 금리가 11개월 만에 내렸지만 신규 대출 시 이 금리가 적용되고 코픽스가 내리기 전 대출을 받은 경우는 내려간 금리를 적용받지 못하기 때문입니다. 따라서 금융당국이 신용도가 개선된 대출자들이 금리인하요구권을 적극적으로 활용하라고 권하고 있는 만큼 자격조건을 따져보고 이 제도를 사용해서 대출이자에 대한 고정비용을 줄여보도록 합시다.

 

 

1. 금리인하요구권이란?

 금리인하요구권은 개인이나 기업이 금융회사로부터 대출을 받은 뒤 신용상태와 상환능력이 대출 당시보다 개선되는 경우 금융회사에 대출금리 인하를 요구할 수 있는 제도를 말합니다. 소득이 늘었거나, 재산이 증가했거나, 빚이 줄었거나, 신용평점이 올랐을 경우 금융회사에 금리를 낮춰달라고 요구할 수 있는 권리입니다. 하지만 자동으로 적용해 주는 것은 아니고 직접 신청해야 합니다. 

 

 

◎ 금리인하요구권 수용률 공시 예정 (실요성을 높이기 위함)

▶ 금리인하요구권은 2002년부터 있었던 제도로 소비자에게 적극 홍보되지 않았지만 이용률이 꾸준히 증가해 2020년 91만 건이 신청되기도 했습니다. 수용된 대출 규모는 당시 기준으로 32조8000억 원이며 수용률은 37.1% 정도인데요. 10건 신청 시 4건 정도가 수용된 셈입니다. 이러한 문제를 해결하고자 이제 금융당국이 실제 액션에 나서고 있습니다. 지난 19일 금감원은 다음 달부터 은행이 대출자들의 금리인하 요구를 얼마나 수용하는지를 공개하도록 할 예정입니다. 지난해 중반부터 예금금리와 대출금리차를 공시하도록 해 은행들을 압박했는데 여기서 한 걸음 더 나아간 조치로 보입니다. 

 

 

2. 금리인하요구권 신청 조건

 금리인하요구권 신청 조건은 크게 3가지로 구분됩니다.

 

▷ 신용등급의 상승

 : 은행에서 정하고 있는 주거래고객 신규 선정 또는 은행 내 등급이 상향했을 때

▷ 취업 및 승진 등으로 인한 소득 및 재산 증가

 : 승진, 이직, 전문자격증 취득 등으로 대출 당시보다 연소득이 증가했을 때 (20% 이상)

▷ 자영업자·기업의 매출액이나 순이익 증가

 : 신용점수 상향, 자산의 증가, 부채 감소 등 대출을 잘 갚고 있는 상황임을 인증할 때 

 

 위와 같은 조건이 충족됐다면 영업점을 방문해 본인의 신용상태가 개선됐다는 점을 입증할 수 있는 자료를 반드시 제출해야 합니다. 예컨대 회사에서 승진했거나 취직한 개인의 경우 재직증명서와 급여명세서 등을 제출하면 됩니다. 자영업자나 기업의 경우 매출액 증가 또는 특허취득이나 담보제공이 가능한 경우 금리인하요구권을 신청할 수 있는데 이때 중간결산자료· 매출 관련 세금계산서·기업 신용평가결과 자료 등의 입증서류를 제출하면 됩니다. 이처럼 개인이나 기업이 금리인하를 신청하면 금융회사는 내부 심사기준에 따라 심사하고, 보통 영업일 기준 5∼10일 내에 고객에게 금리인하 여부 및 적용금리 등 그 심사결과를 통보하게 됩니다. 

 

 

3. 금리인하요구권 신청 전 유의 사항

◎ 신청 전 유의 사항

▷ 신용상태 개선이 경미하거나 은행별 조건을 충족하지 못한 경우 수용되지 않을 수 있음

▷ 심사 시점의 상품별 최저금리보다 더 낮은 금리인 경우 대상에서 제외(우대금리 등)

▷ 은행 자체 점수로 금리가 결정되는 경우라면 KCB, NICE 점수가 올라도 영향이 없을 수 있음

 

◎ 적용 가능 상품

▷ 신용상태에 따라 금리가 달라지는 상품의 가산금리를 인하할 수 있음

▷ 시중은행의 신용, 담보, 전세자금 대출 외에도 저축은행, 카드사, 보험사 상품도 신청 가능함

▷ 보금자리론, 청년햇살론, 학자금대출, 적격대출 등은 금리인하 요구가 불가능함

 

 

4. 금리인하요구권 신청 방법

 신청방법은 크게 두가지가 있습니다. 첫 번째는 은행이나 금융기관 영업점에 직접 방문하는 방법이고, 두번째는 금융기관 온라인 또는 모바일 어플을 사용하여 비대면으로 금리인하요구권 신청을 할 수 있습니다. 신청 후 결과는 금융기관에서 심사를 거쳐 10일 이내에 전화나 문자, 메일 등으로 결과를 알려줍니다. 

 

1. 영업점 직접 방문

▶ 신청이 가능하다고 판단되는 개인이나 기업은 전국에 위치한 은행이나 금융기관 영업점에 직접 방문하여 신청할 수 있습니다. 본인을 증명할 수 있는 확인 서류를 지참하여 신청하면 영업일 10일 이내에 전화나 문자 등으로 결과를 통보해 줍니다. 은행 및 금융기관에서 금리인하요구권을 수용 및 승인을 하면 금리인하를 받게 됩니다. 

 

 

2. 은행 홈페이지 및 모바일 어플 사용

▶ 본인이 사용하는 은행이나 금융기관 인터넷 홈페이지, 금융앱을 사용하여 신청할 수 있습니다. 로그인하여 간단하게 검색창에 금리인하요구권을 치면 해당 메뉴로 들어갈 수 있고 절차가 상세히 설명되어 있습니다. 그 절차를 따라서 신청만 하게 되면 즉시 결과를 확인할 수 있고 동의하면 바로 금리 인하가 이뤄집니다. 아래는 저의 주거래 은행인 우리은행에서 금리인하요구권을 검색했을 때 나오는 화면입니다.

 

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 지금까지 금리인하요구권에 대한 신청 조건, 방법 등 여러 가지 정보에 대해서 알아보았습니다. 위의 내용을 잘 참조하셔서 해당 자격이 되시는 분들은 빨리 신청하셔서 고정적으로 나가는 대출 이자를 줄여 가계에 조금이나마 보탬이 되었으면 좋겠습니다.